[南城股票配资交流群]投资基金的风险在哪里?99%的人都做错了

"投资有风险,入市需谨慎"。可是很少有人能说得清楚投资究竟有什么风险,这些风险又应该怎么应对。由于猪猪最近主要的目标是解决基金投资的问题,所以今天不谈其他投资的风险,单独扒一扒基金投资的几种风险,以及我们怎么应对。

一、不懂的风险

基金是专业人士集合普通投资者的资金,用于投资的一种品种。

就投资的品种来说很多,例如投资原油的叫原油基金、投资房地产叫房地产基金、投资股市的是股票型基金。根据基金投资品种的不同,各个基金的风险是与相应的市场极度相关的,比如原油基金的风险与原油市场的风险相关,投资股票市场的基金就与股票市场的风险相关。

虽然我们投资相应的基金,有基金经理为我们把控风险,但却无法为我们把控具体市场的风险。

假如我们投资原油基金,基金经理只能为我们在原油市场上获得相应的收益,如果原油市场上整体下跌,但股票市场表现很好,这时候我们的基金经理是不能将我们的资金从原油市场上转到股市中。

类似情况在股票基金上也有,假如我们购买了创业板指数基金,最近几年创业板市场整体下跌,同期以蓝筹股为代表的上证50指数、沪深300指数涨幅不错,我们的基金经理同样不能将我们的资金从创业板转到上证50或者沪深300指数。

这是为什么呢?我们的基金经理为什么不能帮我们跨市场投资呢?

我想大多数投资基金的人都知道一个文件叫《基金招募书》(当然,如果你投资基金,连基金招募书都不知道,就相当于学生不知道课本是什么,只能说明你不合格),这里面有一个投资范围:原油基金只能投资原油,创业板基金只能投资创业板,就算偶尔有一些灵活型基金,但也受限于投资范围。

这就说明,如果我们缺乏选择具体投资标的知识,基金经理也无能为力。

所以投资基金的第一大风险就是:不懂。

面对这类风险,我们需要遵循一个原则:不懂的不投、不熟的不投。

二、 估值的风险

这里问大家一个问题:如果你想买一个东西,会在降价的时候买?还是会在涨价的时候买?

我想所有人的答案都是:在降价的时候买,这是常识。同样一件东西,能5元买到,我为什么要花10元呢?

可是股市中,情况却恰恰相反。股市越是涨,买的就越多,越是跌,卖的越多。这种反规律合人性的情况,从股市成立以来就从来没有断绝过,投资者都是喜欢涨厌恶跌的。涨的时候价格已经高起,估值已经很高了,这时候应该卖出;跌的时候价格已经回归正常,估值已经下降,这时候应该买入。人人都知道,低买高卖才能盈利,但实际操作中却很少有人能做到低买高卖,因为人性总是恐惧与贪婪的。

就拿创业板与沪深300为例:

2016年年初,沪深300指数市盈率为11倍左右,创业板指数市盈率为36倍左右,如果在当时同时投资这两只指数基金,到现在沪深300盈利近20%,创业板亏损近20%,一赢一亏相差50%。

这样的情况国内外市场都适用:长期来看低估值品种的涨幅,要远远高于高估值品种的涨幅。

所以我们在投资基金的时候,一定要挑选低估值的品种。

三、 短期风险

我国证券市场是典型的"牛短熊长",平均3-5年出现一波小行情,平均7-8年出现一轮牛市,而且每轮行情持续的时间较短,真正进入牛市的时间也就几个月,但是赚的钱抵得上熊市的好几年,典型的"三年不开张,开张吃三年",与其预测牛市,不如说在等待牛市。

所以只有长期持有基金才是盈利最好的办法,也是化解风险最好的方法。

总结一句话:投资的时间越长,风险就越小。

例如:2008年我国股市进入熊市,除了2009年有一个不错的行情,其余的年份都是下跌的,直到2014年、2015年才有一个不错的行情。如果我们短时间持有,假设持有两年,或许我们正好会卖到一个低点。但是如果我们计划持有十年,就算我们在2008年最高点买入,亏损累累,后来我们通过定投降低成本,在2015年的行情中还是会有一个不错的收益。

下面我们就看一个真实的案例:我们选择同一个投资标的(易**上证50指数A),同时开始定投(每月500元)分别投资2年和5年,直观的看一下收益率的差别。

定投两年收益率为3.89%,定投5年的收益率为54.68%,相差50.79%。

总结一下,投资基金就要:

1、不懂的不投、不熟的不投

2、 买低估值的品种

3、 长期持有

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