[锐明技术.002970K线走势图]拒绝亏损:你是什么类型的投资者,什么理财产品适合你?

投资赚钱技术很重要:你要投资基金,必须懂怎么选择基金品种、基金公司、基金管理人;你要投资股票,必须的懂行业分析、公司分析、产品分析,怎么选择买入的时机等等。如果你投资连最基本的技术都没有,那就谁也救不了你,不过这些都是知识,很好学,只要努力学习,努力分析,还都是可以搞得清楚的。可是下面这个问题,普通投资者都会忽略,却很重要。那就是,你是什么类型的投资者?适合投资什么理财?今天我们就来谈谈这个问题。

一、判断我们是什么类型的投资者有什么作用

在投资理财中,每个人的情况是不一样的,这就决定每个投资者选择的投资品种是不一样的。

  • 例如:A和B同时有一万元的投资资金。

  • A今年23岁,有工作,收入稳定,这一万元计划十年之内不会用。A在选择投资品种的时候就会激进一点,尽可能去谋求最大的收益,如果这一万亏损了,对生活的影响有限。

  • B今年63岁,退休工人,除了每月1000元的养老金,没有任何收入来源,这一万元是应对生活中可能发生的意外。对于B来说,投资就应该保守一点,最终要的是做到随取随用,这样虽然收益不高,但是安全。

对于上面的例子,如果A投资B选择的产品,投资收益连通货膨胀都跑不赢,就失去了理财的意义。如果B投资A的产品,站在长远的角度收益当然会高,但是可能这笔钱在下个月就要用,到时候B就会面临钱取不出来,或者本金会亏损,这样就会造成很多不便。

所以我们在理财的时候一定要清楚,我们是属于什么类型的投资者,我们的资金是什么类型资金。

二、我们属于什么类型的投资者

我们到底属于什么类型投资者,主要通过年龄、收入、净资产(括储蓄、现有投资组合、房地产投资、人寿保险、固定收入,同时请扣除债务如房屋贷款、其他贷款、信用卡账单等)、投资所占净资产的比重等等这些因素去判断。网上有关于投资者类型的测试题,我建议大家都应该去测试一下,投资最重要的是了解自己嘛。(这也是今天给看到这篇文章的朋友留的一个家庭作业)

投资者类型一般分为:保守型、稳健型、平衡型、激进型。

对于这四个类型,只能给普通投资者一个参考,不是一定的,我们可以活学活用。

例如如果我们测试完毕,判断自己是稳健型投资者,那我们就一定不能投资平衡型的产品吗?不是的!

例如我是稳健型投资者,投资资金是一万元,那我们可以拿出9000元投资平衡型的产品,拿出1000元投资平衡型的产品吗?当然可以!

那既然是活学活用,判断投资者类型还有什么用呢?

就拿上面例子中B来说,B就是典型的保守型投资者,如果B不清楚自己是保守型投资者,只听别人说某一产品收益率很高,而贸然买入,一旦出现短时间要用钱,就会陷入尴尬的境地。

三、我们适合投资什么基金?

1、保守型

保守型投资者承担的风险系数极低,以资金安全保障为主,理财的目的更多偏向于保值而不是增值。如果你是保守型投资者,固定收益类产品、货币基金和短债基金、纯债基金是比较好的选择,因为这些基金亏损的概率极低,而且比银行一年期定期存款利率高很多。

2、稳健性

稳健型投资者的风险偏好为中性,具有一定的风险承受能力,在追求稳定盈利的同时对本金的安全性有一定的关注。例如稳健型的投资者最多可以接受10%的亏损,债券型基金、可转债基金、部分偏债基金,这些基金特点风险适中,还可以有不错的收益。

3、平衡型

平衡型的投资者比较理性,他们既不追求风险也不厌恶风险,相比于前两者,平衡型投资对于收益的追求相对较高。这种类型的投资者要求投资者有一定的投资经验,可以很好的识别风险、识别收益。对于这一类型的投资者混合偏股型基金、股票型基金是不错的选择。

4、积极型和激进型

这两种类型的投资者对于收益的要求最高,通常可以达到百分之几十,很多都要求30%以上,当然他们风险承受能力也很强,可以承受30%,甚至是50%以上的损失。这一类投资者其实很少投资基金,他们会更多的选择股票、外汇、期货、原油等等,基金适合他们的品种不多,个别分级B、原油类、外汇类基金可能更适合他们,不过这不是我说的重点。

就拿我来说吧:

我29岁,有稳定的工作,每月都有不错的收入。我为自己配置意外险、重疾险、医疗险等,所以我不需要为重大意外留资金。所以我的资金由两部分组成:

1、保守型:每月全家生活费5000左右,这5000是我的保守型资金,放入货币基金,可以做到随取随用。另外还有3万元的意外开支资金,这部分也不追求收益,意在保本,一般短期内不会用,但是用的时间不确定,所以我投资了债券型基金。

2、平衡甚至是积极型:我可用的投资资金是200万左右,这个资金5年内不会用于消费,由于我29岁,抗风险能力比较强,而且有丰富的股票、基金等经验,我可以承受30%,甚至是50%的亏损。所以我是平衡型、甚至偏积极型投资者,我分配资金75%在股市里(因为我有十年股市经验),25%资金在股票型基金里。

我的做法只是一个参考,也只是提供一个思路,不可以生搬硬套。例如我父母都有不错的收入,不需要我赡养,我就可以不用这部分资金。但如果你有父母需要赡养,而且父母老了身体不好,你在计划的时候就需要将这样的情况考虑进去。

所以我们每个人都应该根据自己的情况去判断自己是什么类型的投资者,可投资的资金是什么类型资金,应该投资什么样的产品,从而避免投资不适合自己的产品而造成一些不好的后果。

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