2020年调整后的LPR是怎么计算的?房贷利率小知识

  【2020年调整后的LPR是怎么计算的?房贷利率小知识】LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR怎么计算

  调整后的LPR是怎么计算的?

  分为以下两种情况:

  1、保持原合同,选择固定利率

  无论LPR如何变化,都和你没什么关系,如果客户经理要你转换,你只需要表明态度,要求执行原合同即可,你的房贷利率只有在央行调整基准利率时才会有变化,否则,每年房贷还款金额不会有什么变化。

  2、以年周期转换为LPR

  转换有两个时间点:一是每年的1月份,二是你与银行签约的合同月份。

  LPR是每月都变化,但房贷利率基本是一年一变,那么每年执行的是哪个LPR标准呢?

  如果你是每年1月1日变更,参考的是去年12月份LPR标准,例如2019年12月份的LPR是4.8%,那么从2020年1月1号开始,将会执行4.8%+基点的利率。

  如果你选择在你签合同月份进行转换,比如你在2019年6月份和银行签订贷款合同,那么就是每年6月份变动LPR,参考的同样是上个月份标准,也就是5月份LPR数值。

  也就是说,相对于购房者而言,房贷利率LPR每年只变更一次,参照的是去年12月份LPR,或者是你与银行签约的上个月份的LPR。具体按哪个时间点来转换,可自行决定。

  除了LPR,还有另外一个因素“基点”,简单理解就是对LPR一个修正,基点数可正可负,比如我之前固定利率享受的是7折优惠,那么转换后执行LPR同样要享受之前优惠,否则就亏了。又比如,我之前贷款是在基准利率上浮10%,那么转换为LPR,基点数要在此基础上做修正。基点=房贷执行利率-LPR,基点数一旦确定,今后就不再改变。

  房贷利率=LPR+基点(可为负值)

  比如,老张当年买房时,基准利率为4.9%,房贷上浮10%,转换前的贷款利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,即5年期以上LPR为4.8%。

  选择转换为LPR模式,那么基点数值为5.39%-4.8%=0.59%。

  未来,老张房贷利率=(前一年12月LPR值)+0.59%。

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