LPR浮动利率接近尾声 LPR重新定价日选哪个好?

  【LPR浮动利率接近尾声 LPR重新定价日选哪个好?】最近银行存量房贷挂钩LPR浮动利率的工作已接近尾声,有贷款人向中新经纬客户端反映,贷款行在重定价日设置上,只提供“按照原合同规定”这一个选项,通常是每年1月1日。

LPR重新定价日选哪个好

  不少银行下发通知,客户如果在8月20日前不在手机APP上操作,会自动转换为与LPR挂钩(注:具体截至日期以各银行公告为准),留给贷款人的选择时间不多了,应该如何选择重定价日?每年1月1日和贷款日对应日哪种更划算?

  一位股份制银行的贷款客户经理认为,如果仅考虑享受到贷款优惠利率的时间早晚,不考虑未来利率波动,重定价日当然越早越好。比如现在是7月份,如果贷款放款日在8-12月,可以选择放款日作为重定价日,这样今年就可以享受到LPR下调的优惠了,如果是其他月份选择每年1月1日,那么最早在2021年1月1日就可以挂钩LPR。

  上述客户经理还提示,个别银行可能系统设置不同,特别是放款日在8月20日之前的客户最好提前和贷款行沟通清楚,以免发生到明年贷款放款日才调整的情况。

  需要注意的是,LPR和过去的贷款基准利率并不一样,每个月都会跟随市场利率报价变动或不变,而重定价周期通常是一年,因此选择哪个月进行重定价会决定着未来12个月的还款利率。仅考虑转换LPR的时间早晚并不一定能在未来享受到最划算的利率。

  对于贷款人担心的年末利率高的问题,由于LPR报价不足一年,尚不能总结出规律。不过从仅有的11个月数据来看,2019年12月5年期以上LPR报价4.8%,低于2019年8-10月的4.85%,但又高于2020年1-7月报价。

  严跃进举例道,如果某个购房者约定8月25日为重定价日,同时一年定价一次,那么8月25日时,利率就以最新一期即8月份公布的LPR报价为准。如果这个LPR是低于12月20日公布的LPR报价,那么购房者可以享受相对低的LPR,这样就相对划算。反之如果这个LPR高于12月公布的LPR,就相对不划算。其实最终还是取决于LPR的变化。

  中原地产首席分析师张大伟表示,从今年的情况来看,上半年5年期以上LPR从4.8%下降至4.65%,下降了15个基点。以100万、30年贷款期限等额本息的房贷为例,月供相差约90元。无论重定价日选择哪一种,对于未来几十年的贷款时间而言,差别可能并不太大。

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